GIACT: Nền Tảng Hoàn Chỉnh cho Xác Minh Tài Khoản, Phòng Chống Gian Lận & Tuân Thủ Quy Định

GIACT là một nhà cung cấp dịch vụ xác minh danh tính và rủi ro thanh toán có trụ sở tại Hoa Kỳ, giúp các tổ chức xác thực tài khoản ngân hàng, ngăn chặn gian lận và đáp ứng các yêu cầu tuân thủ quy định. Hiện đang hoạt động như một phần của bộ phận Risk Intelligence của Tập đoàn Sở giao dịch Chứng khoán London (LSEG), GIACT cung cấp xác thực tài khoản, sàng lọc danh tính, giám sát lệnh trừng phạt và phân tích rủi ro thanh toán thông qua Nền tảng EPIC®. Nền tảng này được thiết kế để tích hợp thông qua một API duy nhất, cho phép các tổ chức tài chính và doanh nghiệp nhúng các kiểm soát xác minh và giám sát trực tiếp vào quy trình tiếp nhận và giao dịch của họ.

Khi thanh toán kỹ thuật số, tiếp nhận từ xa và chuyển khoản thời gian thực tiếp tục mở rộng, các tổ chức đối mặt với sự gia tăng phơi nhiễm gian lận, lạm dụng tài khoản và giám sát quy định. GIACT giải quyết những rủi ro này bằng cách kết hợp xác thực tài khoản ngân hàng, xác minh danh tính và sàng lọc tuân thủ vào một khung quyết định thống nhất hoạt động tại điểm giao dịch hoặc đăng ký.

Xác minh Tài khoản và Xác thực Ngân hàng

Xác thực tài khoản ngân hàng là một trong những khả năng cốt lõi của GIACT. Các tổ chức sử dụng Nền tảng EPIC® để xác nhận xem một tài khoản có đang mở, hợp lệ và trong tình trạng tốt trước khi bắt đầu các giao dịch như ghi nợ ACH, cấp vốn vay hoặc phân phối thanh toán. Quá trình này giúp giảm tỷ lệ hoàn trả, các nỗ lực thanh toán không được phép, và phơi nhiễm gian lận hạ nguồn.

Thay vì chỉ dựa vào kiểm tra dữ liệu tĩnh, GIACT tích hợp xác thực tài khoản dựa trên mạng và tín hiệu rủi ro giao dịch. Cách tiếp cận nhiều lớp này hỗ trợ các trường hợp sử dụng trên ngân hàng, fintech, bảo hiểm, cho vay ô tô, tiện ích và bộ xử lý thanh toán. Bằng cách xác thực tài khoản trước khi chuyển tiền, các tổ chức có thể cải thiện độ tin cậy thanh toán đồng thời giảm ma sát hoạt động.

Phòng chống Gian lận và Phân tích Rủi ro Giao dịch

Phòng chống gian lận trong hệ sinh thái GIACT mở rộng ra ngoài các kiểm tra danh tính cơ bản. Nền tảng này phân tích các mẫu giao dịch và thuộc tính tài khoản để giúp các tổ chức đánh giá rủi ro trước khi xử lý thanh toán. Phương pháp dựa trên rủi ro này đặc biệt có liên quan trong môi trường ACH và các đường thanh toán tài khoản-tới-tài khoản khác nơi phơi nhiễm gian lận có thể đáng kể.

Phân tích thời gian thực cho phép các doanh nghiệp đánh dấu các bất thường, xác định các chỉ số rủi ro cao và áp dụng các quy tắc quyết định một cách linh hoạt. Thay vì loại bỏ tất cả rủi ro, mục tiêu là giảm thiểu rủi ro được điều chỉnh. Các tổ chức có thể điều chỉnh ngưỡng và quy trình làm việc theo chính sách nội bộ, nghĩa vụ quy định và khẩu vị rủi ro của họ. Cách tiếp cận này giúp cân bằng phòng chống gian lận với trải nghiệm khách hàng bằng cách giảm thiểu ma sát không cần thiết.

Xác minh Danh tính và Tuân thủ Quy định

Xác minh danh tính là trung tâm của phòng chống tội phạm tài chính và tuân thủ quy định. GIACT hỗ trợ các quy trình xác thực danh tính phù hợp với yêu cầu Biết Khách hàng của Bạn (KYC), Chương trình Nhận dạng Khách hàng (CIP) và Chống Rửa tiền (AML). Khả năng sàng lọc bao gồm kiểm tra danh sách trừng phạt, giám sát người có ảnh hưởng chính trị (PEP) và xác thực danh sách theo dõi.

Thông qua tích hợp với tập dữ liệu Risk Intelligence của LSEG, bao gồm World-Check, nền tảng này nâng cao khả năng sàng lọc trừng phạt toàn cầu và giám sát liên tục. Điều này cho phép các tổ chức thực hiện kiểm tra tiếp nhận cũng như đánh giá định kỳ hoặc dựa trên sự kiện. Logic khớp tên tự động giúp xác định các khớp tiềm năng đồng thời giảm thiểu các kết quả dương tính giả do biến thể chính tả hoặc khác biệt định dạng gây ra.

Bằng cách nhúng sàng lọc tuân thủ vào quy trình làm việc API thống nhất, các tổ chức có thể đơn giản hóa các kiểm soát quy định mà không cần xây dựng các hệ thống riêng biệt cho tiếp nhận, giám sát giao dịch và đánh giá trừng phạt.

Tiếp nhận Khách hàng trong Môi trường Kỹ thuật số

Khi mở tài khoản từ xa và cho vay kỹ thuật số trở thành tiêu chuẩn, tiếp nhận an toàn là một nhu cầu cạnh tranh. Mô hình dựa trên API của GIACT hỗ trợ xác minh đăng ký thời gian thực, cho phép các tổ chức xác thực chi tiết tài khoản ngân hàng và sàng lọc danh tính trong quá trình ứng dụng.

Luồng xác minh tích hợp này giảm yêu cầu xem xét thủ công và hỗ trợ phê duyệt khách hàng nhanh hơn. Thay vì coi danh tính, xác thực tài khoản và sàng lọc tuân thủ là các quy trình riêng biệt, nền tảng này kết nối chúng thành một công cụ quyết định duy nhất. Kết quả là một khung tiếp nhận có cấu trúc hơn phù hợp quản lý rủi ro với trải nghiệm khách hàng.

Xác minh danh tính kỹ thuật số cũng hỗ trợ tính nhất quán đa kênh. Cho dù khách hàng đăng ký trực tuyến, thông qua ứng dụng di động hay qua trung tâm cuộc gọi, các tổ chức có thể áp dụng các kiểm soát rủi ro tiêu chuẩn trên các điểm tiếp xúc.

Xử lý Dữ liệu Thời gian Thực và Tích hợp API

Xử lý thời gian thực trong môi trường GIACT đề cập đến các phản hồi quyết định dựa trên API được cung cấp trong các sự kiện giao dịch hoặc đăng ký. Thay vì thực hiện xác minh hàng loạt sau khi thanh toán được khởi tạo, nền tảng này đánh giá tín hiệu rủi ro tại thời điểm tương tác. Điều này cho phép các tổ chức phê duyệt, từ chối hoặc leo thang các giao dịch dựa trên các quy tắc quyết định có cấu trúc.

Kiến trúc API duy nhất đơn giản hóa tích hợp cho các ngân hàng, nền tảng fintech, liên hiệp tín dụng và tổ chức doanh nghiệp. Thay vì phối hợp nhiều nhà cung cấp cho kiểm tra danh tính, xác thực tài khoản và sàng lọc trừng phạt, các doanh nghiệp có thể kết nối thông qua một điểm cuối và điều phối các kiểm soát nhiều lớp trong một quy trình làm việc thống nhất.

Cách tiếp cận tích hợp mô-đun này đặc biệt có liên quan cho các tổ chức hiện đại hóa cơ sở hạ tầng kế thừa. Kết nối API cho phép áp dụng từng bước mà không cần phải đại tu hoàn toàn hệ thống.

Ứng dụng Ngành và Tiếp nhận Doanh nghiệp

Các giải pháp của GIACT được sử dụng trên nhiều lĩnh vực, bao gồm ngân hàng, dịch vụ tài chính, cho vay ô tô, tiện ích và xử lý thanh toán. Các doanh nghiệp lớn, bao gồm các công ty Fortune 100, đã kết hợp GIACT vào quy trình xác minh và quản lý rủi ro. Nền tảng này cũng đã hỗ trợ các dịch vụ như Citi Verify, nơi xác thực tài khoản và kiểm soát gian lận được nhúng vào quy trình xác minh khách hàng.

Sau khi được Tập đoàn Sở giao dịch Chứng khoán London mua lại, GIACT hoạt động trong danh mục Risk Intelligence của LSEG. Sự liên kết này mở rộng quyền truy cập vào các tập dữ liệu tuân thủ toàn cầu và củng cố tích hợp giữa xác minh thanh toán và các công cụ rủi ro tội phạm tài chính rộng hơn.

Định vị Cạnh tranh trong Cảnh quan Quản lý Rủi ro

Trong hệ sinh thái rủi ro danh tính và thanh toán, GIACT cạnh tranh với các nhà cung cấp như LexisNexis Risk Solutions, Experian và Early Warning Services. Sự khác biệt của nó tập trung vào việc kết hợp xác thực tài khoản ngân hàng, xác thực danh tính, và sàng lọc tuân thủ thông qua mô hình API thống nhất tập trung vào môi trường thanh toán.

Thay vì chỉ chuyên về dữ liệu tín dụng hoặc báo cáo tiêu dùng, GIACT tập trung vào xác thực cấp tài khoản và tín hiệu rủi ro giao dịch. Vị trí này làm cho nó đặc biệt có liên quan cho các tổ chức vận hành các chương trình ACH, tiếp nhận tài khoản kỹ thuật số và luồng thanh toán tài khoản-tới-tài khoản.

Đánh giá Cuối cùng

GIACT cung cấp một khung cấu trúc để quản lý rủi ro thanh toán, xác minh danh tính và sàng lọc tuân thủ trong môi trường tài chính kỹ thuật số. Bằng cách tích hợp xác thực tài khoản, phân tích gian lận và giám sát trừng phạt vào một kiến trúc API duy nhất, nền tảng này hỗ trợ quy trình tiếp nhận và giao dịch an toàn.

Khi giám sát quy định tăng cường và các chiến thuật gian lận thanh toán phát triển, các tổ chức yêu cầu hệ thống xác minh có khả năng hoạt động ở tốc độ giao dịch mà không hy sinh sự nghiêm ngặt của tuân thủ. Mô hình của GIACT phản ánh sự chuyển đổi này hướng tới quản lý rủi ro tích hợp, thời gian thực. Thông qua sự liên kết với LSEG Risk Intelligence, nền tảng này tiếp tục định vị mình trong hệ sinh thái phòng chống tội phạm tài chính rộng hơn, hỗ trợ các doanh nghiệp yêu cầu cơ sở hạ tầng xác minh có thể mở rộng và tuân thủ.