GIACT: Platforma completă pentru verificarea conturilor, prevenirea fraudei și conformitatea cu reglementările

GIACT este un furnizor de verificare a identității și risc de plăți cu sediul în SUA, care ajută organizațiile să autentifice conturi bancare, să prevină frauda și să îndeplinească cerințele de conformitate reglementară. Acum operând ca parte a diviziei de Inteligență de Risc a London Stock Exchange Group (LSEG), GIACT oferă validarea conturilor, screeningul identității, monitorizarea sancțiunilor și analizele de risc de plăți prin Platforma sa EPIC®. Platforma este concepută pentru a se integra printr-un singur API, permițând instituțiilor financiare și întreprinderilor să încorporeze controale de verificare și monitorizare direct în fluxurile lor de lucru de onboarding și tranzacție.

Pe măsură ce plățile digitale, onboardingul la distanță și transferurile în timp real continuă să se extindă, instituțiile se confruntă cu o expunere crescută la fraudă, utilizarea abuzivă a conturilor și controlul reglementar. GIACT abordează aceste riscuri prin combinarea validării conturilor bancare, verificării identității și screeningului de conformitate într-un cadru unificat de decizie care operează la punctul de tranzacție sau înscriere.

Verificarea Conturilor și Validarea Bancară

Validarea conturilor bancare este una dintre capacitățile de bază ale GIACT. Organizațiile utilizează Platforma EPIC® pentru a confirma dacă un cont este deschis, valid și în stare bună înainte de a iniția tranzacții precum debite ACH, finanțarea împrumuturilor sau distribuirea plăților. Acest proces ajută la reducerea ratelor de returnare, încercările neautorizate de plată, și expunerea la fraudă ulterioară.

În loc să se bazeze doar pe verificări statice de date, GIACT încorporează verificarea conturilor bazată pe rețea și semnale de risc de tranzacție. Această abordare stratificată susține cazuri de utilizare în domeniul bancar, fintech, asigurări, împrumuturi auto, utilități și procesatori de plăți. Validând conturile înainte de mișcarea fondurilor, instituțiile pot îmbunătăți fiabilitatea plăților reducând în același timp fricțiunea operațională.

Prevenirea Fraudelor și Analiza Riscului de Tranzacție

Prevenirea fraudelor în cadrul ecosistemului GIACT se extinde dincolo de verificările de bază ale identității. Platforma analizează tiparele tranzacțiilor și atributele conturilor pentru a ajuta organizațiile să evalueze riscul înainte de procesarea plăților. Această metodologie bazată pe risc este deosebit de relevantă în mediile ACH și alte canale de plată de la cont la cont, unde expunerea la fraudă poate fi semnificativă.

Analizele în timp real permit afacerilor să semnaleze anomalii, să identifice indicatori de risc ridicat și să aplice reguli de decizie dinamic. În loc să elimine tot riscul, obiectivul este atenuarea calibrată a riscului. Instituțiile pot ajusta pragurile și fluxurile de lucru conform politicilor interne, obligațiilor reglementare și apetitului de risc. Această abordare ajută la echilibrarea prevenirii fraudelor cu experiența clientului prin minimizarea fricțiunii inutile.

Verificarea Identității și Conformitatea Reglementară

Verificarea identității este centrală pentru prevenirea criminalității financiare și conformitatea reglementară. GIACT susține procesele de autentificare a identității aliniate cu cerințele Know Your Customer (KYC), Programul de Identificare a Clienților (CIP) și Anti-Spălare de Bani (AML). Capacitățile de screening includ verificări ale listelor de sancțiuni, monitorizarea persoanelor expuse politic (PEP) și validarea listelor de supraveghere.

Prin integrarea cu seturile de date LSEG Risk Intelligence, inclusiv World-Check, platforma îmbunătățește capacitățile globale de screening al sancțiunilor și monitorizare continuă. Acest lucru permite instituțiilor să efectueze verificări de onboarding, precum și revizuiri periodice sau determinate de evenimente. Logica automată de potrivire a numelor ajută la identificarea potențialelor potriviri reducând în același timp pozitivele false cauzate de variațiile de ortografie sau diferențele de formatare.

Prin încorporarea screeningului de conformitate într-un flux de lucru unificat API, organizațiile pot simplifica controalele reglementare fără a construi sisteme separate pentru onboarding, monitorizarea tranzacțiilor și revizuirea sancțiunilor.

Onboardingul Clienților într-un Mediu Digital

Pe măsură ce deschiderea conturilor la distanță și împrumuturile digitale devin standard, onboardingul securizat este o necesitate competitivă. Modelul API-driven al GIACT susține verificarea înscrierii în timp real, permițând instituțiilor să valideze detaliile contului bancar și să verifice identitățile în timpul procesului de aplicare.

Acest flux de verificare integrat reduce cerințele de revizuire manuală și susține aprobările mai rapide ale clienților. În loc să trateze verificarea identității, validarea contului și screeningul de conformitate ca procese izolate, platforma le conectează într-un singur motor de decizie. Rezultatul este un cadru de onboarding mai structurat care aliniază gestionarea riscurilor cu experiența clientului.

Verificarea digitală a identității susține, de asemenea, consistența între canale. Indiferent dacă clienții se înscriu online, prin aplicații mobile sau prin centre de apeluri, instituțiile pot aplica controale de risc standardizate la toate punctele de contact.

Procesarea Datelor în Timp Real și Integrarea API

Procesarea în timp real în cadrul mediului GIACT se referă la răspunsurile de decizie bazate pe API livrate în timpul evenimentelor de tranzacție sau înscriere. În loc să efectueze verificări în lot după inițierea unei plăți, platforma evaluează semnalele de risc în momentul interacțiunii. Acest lucru permite instituțiilor să aprobe, să refuze sau să escaladeze tranzacțiile pe baza regulilor de decizie structurate.

Arhitectura cu un singur API simplifică integrarea pentru bănci, platforme fintech, uniuni de credit și organizații de întreprindere. În loc să coordoneze mai mulți furnizori pentru verificări de identitate, validarea conturilor și screeningul sancțiunilor, afacerile se pot conecta printr-un singur punct de acces și pot orchestra controale stratificate într-un flux de lucru unificat.

Această abordare modulară de integrare este deosebit de relevantă pentru instituțiile care modernizează infrastructura veche. Conectivitatea API permite adoptarea incrementală fără a necesita o revizuire completă a sistemelor.

Aplicații Industriale și Adoptarea de către Întreprinderi

Soluțiile GIACT sunt utilizate în mai multe sectoare, inclusiv bancar, servicii financiare, împrumuturi auto, utilități și procesarea plăților. Întreprinderi mari, inclusiv companii Fortune 100, au încorporat GIACT în fluxurile de lucru de verificare și gestionare a riscurilor. Platforma a susținut, de asemenea, servicii precum Citi Verify, unde validarea conturilor și controalele de fraudă sunt încorporate în procesele de verificare a clienților.

În urma achiziției sale de către London Stock Exchange Group, GIACT operează în cadrul portofoliului de Inteligență de Risc al LSEG. Această aliniere extinde accesul la seturi de date globale de conformitate și întărește integrarea între verificarea plăților și instrumentele mai largi de risc de criminalitate financiară.

Poziționarea Competitivă în Peisajul de Gestionare a Riscurilor

În cadrul ecosistemului de risc de identitate și plăți, GIACT concurează cu furnizori precum LexisNexis Risk Solutions, Experian și Early Warning Services. Diferențierea sa se concentrează pe combinarea validării conturilor bancare, autentificarea identității, și screeningul de conformitate printr-un model API unificat axat pe mediile de plată.

În loc să se specializeze doar în date de credit sau raportare de consum, GIACT se concentrează pe validarea la nivel de cont și semnalele de risc de tranzacție. Această poziționare o face deosebit de relevantă pentru organizațiile care operează programe ACH, onboarding digital al conturilor și fluxuri de plată de la cont la cont.

Evaluarea Finală

GIACT oferă un cadru structurat pentru gestionarea riscului de plată, verificarea identității și screeningul de conformitate în medii financiare digitale. Prin integrarea validării conturilor, analizei fraudei și monitorizării sancțiunilor într-o singură arhitectură API, platforma susține onboardingul securizat și fluxurile de lucru de tranzacție.

Pe măsură ce supravegherea reglementară se intensifică și tacticile de fraudă a plăților evoluează, instituțiile necesită sisteme de verificare capabile să opereze la viteza tranzacției fără a sacrifica rigoarea conformității. Modelul GIACT reflectă această schimbare către gestionarea integrată, în timp real a riscurilor. Prin alinierea sa cu LSEG Risk Intelligence, platforma continuă să se poziționeze în cadrul ecosistemului mai larg de prevenire a criminalității financiare, susținând întreprinderile care necesită infrastructură de verificare scalabilă și conformă.