GIACT: Den kompletta plattformen för kontoverifiering, bedrägeriförebyggande och efterlevnad av regler

GIACT är en USA-baserad leverantör av betalningsrisk och identitetsverifiering som hjälper organisationer att autentisera bankkonton, förhindra bedrägerier och uppfylla regulatoriska krav. Nu verksam som en del av London Stock Exchange Group (LSEG) Risk Intelligence-divisionen, levererar GIACT kontoverifiering, identitetsscreening, sanktionsövervakning och betalningsriskanalys genom sin EPIC Platform®. Plattformen är utformad för att integreras genom ett enda API, vilket gör det möjligt för finansiella institutioner och företag att infoga verifierings- och övervakningskontroller direkt i sina onboarding- och transaktionsarbetsflöden.

När digitala betalningar, fjärr-onboarding och realtidsöverföringar fortsätter att expandera, står institutioner inför ökad exponering för bedrägerier, kontomissbruk och regulatorisk granskning. GIACT adresserar dessa risker genom att kombinera bankkontoverifiering, identitetsverifiering och compliance-screening i en enhetlig beslutsram som fungerar vid transaktions- eller registreringspunkten.

Kontoverifiering och bankvalidering

Bankkontovalidering är en av GIACT:s kärnkompetenser. Organisationer använder EPIC Platform® för att bekräfta om ett konto är öppet, giltigt och i gott skick innan de initierar transaktioner som ACH-debiteringar, lånefinansiering eller betalningsutbetalningar. Denna process hjälper till att minska returgrader, obehöriga betalningsförsök, och nedströms bedrägeriexponering.

Istället för att enbart förlita sig på statiska datakontroller, inkorporerar GIACT nätverksbaserad kontoverifiering och transaktionsrisksignaler. Detta lagerbaserade tillvägagångssätt stöder användningsfall över bank, fintech, försäkring, bilutlåning, verktyg och betalningsprocessorer. Genom att validera konton innan medel flyttas kan institutioner förbättra betalningspålitligheten samtidigt som de minskar operativ friktion.

Bedrägeriförebyggande och transaktionsriskanalys

Bedrägeriförebyggande inom GIACT-ekosystemet sträcker sig bortom grundläggande identitetskontroller. Plattformen analyserar transaktionsmönster och kontoegenskaper för att hjälpa organisationer att bedöma risk innan betalningar behandlas. Denna riskbaserade metodik är särskilt relevant i ACH-miljöer och andra konto-till-konto betalningsskenor där bedrägeriexponering kan vara betydande.

Realtidsanalys gör det möjligt för företag att flagga avvikelser, identifiera högriskindikatorer och tillämpa beslutsregler dynamiskt. Istället för att eliminera all risk är målet kalibrerad riskreducering. Institutioner kan justera trösklar och arbetsflöden enligt sina interna policyer, regulatoriska skyldigheter och riskaptit. Detta tillvägagångssätt hjälper till att balansera bedrägeriförebyggande med kundupplevelse genom att minimera onödig friktion.

Identitetsverifiering och regulatorisk efterlevnad

Identitetsverifiering är central för att förebygga finansiell brottslighet och regulatorisk efterlevnad. GIACT stöder identitetsautentiseringsprocesser i linje med Know Your Customer (KYC), Customer Identification Program (CIP) och Anti-Money Laundering (AML) krav. Screeningkapaciteter inkluderar sanktionslistkontroller, övervakning av politiskt utsatta personer (PEP) och validering av bevakningslistor.

Genom integration med LSEG Risk Intelligence-dataset, inklusive World-Check, förbättrar plattformen globala sanktionsscreening och pågående övervakningskapaciteter. Detta gör det möjligt för institutioner att genomföra onboarding-kontroller samt periodiska eller händelsedrivna granskningar. Automatiserad namnjämförelselogik hjälper till att identifiera potentiella matchningar samtidigt som falska positiva resultat orsakade av stavningsvariationer eller formateringsskillnader minskas.

Genom att infoga compliance-screening i ett enhetligt API-arbetsflöde kan organisationer effektivisera regulatoriska kontroller utan att bygga separata system för onboarding, transaktionsövervakning och sanktionsgranskning.

Kundonboarding i en digital miljö

När fjärrkontosöppning och digital utlåning blir standard är säker onboarding en konkurrensmässig nödvändighet. GIACT:s API-drivna modell stöder realtidsverifiering vid registrering, vilket gör det möjligt för institutioner att validera bankkontouppgifter och screena identiteter under ansökningsprocessen.

Detta integrerade verifieringsflöde minskar kraven på manuell granskning och stöder snabbare kundgodkännanden. Istället för att behandla identitet, kontovalidering och compliance-screening som isolerade processer, kopplar plattformen dem till en enda beslutsmotor. Resultatet är en mer strukturerad onboarding-ram som anpassar riskhantering med kundupplevelse.

Digital identitetsverifiering stöder också kanalöverskridande konsekvens. Oavsett om kunder registrerar sig online, via mobilapplikationer eller via callcenter, kan institutioner tillämpa standardiserade riskkontroller över kontaktpunkter.

Realtidsdatabehandling och API-integration

Realtidsbehandling inom GIACT-miljön avser API-baserade beslutsresponser som levereras under transaktions- eller registreringstillfällen. Istället för att utföra batchverifiering efter att en betalning initierats, utvärderar plattformen risksignaler vid interaktionsögonblicket. Detta gör det möjligt för institutioner att godkänna, avslå eller eskalera transaktioner baserat på strukturerade beslutsregler.

Den enda API-arkitekturen förenklar integrationen för banker, fintech-plattformar, kreditföreningar och företagsorganisationer. Istället för att samordna flera leverantörer för identitetskontroller, kontovalidering och sanktionsscreening, kan företag ansluta genom en enda slutpunkt och orkestrera lagerkontroller inom ett enhetligt arbetsflöde.

Detta modulära integrationssätt är särskilt relevant för institutioner som moderniserar äldre infrastruktur. API-anslutning möjliggör inkrementell adoption utan att kräva en fullständig systemöversyn.

Branschtillämpningar och företagsadoption

GIACT:s lösningar används över flera sektorer, inklusive bank, finansiella tjänster, bilutlåning, verktyg och betalningsbehandling. Stora företag, inklusive Fortune 100-företag, har integrerat GIACT i verifierings- och riskhanteringsarbetsflöden. Plattformen har också stött tjänster som Citi Verify, där kontovalidering och bedrägerikontroller är inbäddade i kundverifieringsprocesser.

Efter förvärvet av London Stock Exchange Group verkar GIACT inom LSEG:s Risk Intelligence-portfölj. Denna anpassning utökar tillgången till globala compliance-dataset och stärker integrationen mellan betalningsverifiering och bredare verktyg för finansiell brottsbekämpning.

Konkurrenspositionering i riskhanteringslandskapet

Inom identitets- och betalningsriskekosystemet konkurrerar GIACT med leverantörer som LexisNexis Risk Solutions, Experian och Early Warning Services. Dess differentiering fokuserar på att kombinera bankkontovalidering, identitetsautentisering, och compliance-screening genom en enhetlig API-modell fokuserad på betalningsmiljöer.

Istället för att specialisera sig enbart på kreditdata eller konsumentrapportering, förblir GIACT:s fokus på kontonivåvalidering och transaktionsrisksignaler. Denna positionering gör det särskilt relevant för organisationer som driver ACH-program, digital kontoonboarding och konto-till-konto betalningsflöden.

Slutlig bedömning

GIACT tillhandahåller en strukturerad ram för att hantera betalningsrisk, identitetsverifiering och compliance-screening i digitala finansiella miljöer. Genom att integrera kontovalidering, bedrägerianalys och sanktionsövervakning i en enda API-arkitektur, stöder plattformen säker onboarding och transaktionsarbetsflöden.

När regulatorisk tillsyn intensifieras och betalningsbedrägeritaktiker utvecklas, kräver institutioner verifieringssystem som kan fungera i transaktionshastighet utan att offra compliance-stränghet. GIACT:s modell återspeglar denna övergång mot integrerad, realtidsriskhantering. Genom sin anpassning med LSEG Risk Intelligence fortsätter plattformen att positionera sig inom det bredare ekosystemet för finansiell brottsförebyggande, och stöder företag som kräver skalbar och compliant verifieringsinfrastruktur.